Общероссийское общественное движение «НАРОДНЫЙ ФРОНТ «ЗА РОССИЮ»

Мониторинг ОНФ: Ситуация на рынке ОСАГО продолжает беспокоить как автовладельцев, так и страховщиков

Эксперты проекта ОНФ «За права заемщиков» провели общероссийский мониторинг работы страховых компаний и опросили автовладельцев о качестве обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО).  Продажа полисов в электронном виде заметно повлияла на доступность этой услуги в регионах. Но  к качеству ее предоставления остаются претензии из-за частых технических ошибок на сайтах. А в точках «живых» продаж страховщики продолжают навязывать дополнительные услуги, что необоснованно увеличивает стоимость полиса.

Такие мониторинги проект «За права заемщиков» проводит регулярно из-за большого количества жалоб потребителей на проблемы при покупке полисов ОСАГО и растущего числа исков, ежегодно подаваемых в суды по вопросам урегулирования выплат по этому виду страхования.

По данным службы Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг, за 2017 г. граждане направили 90,4 тыс. жалоб на страховые организации, из которых 86% приходится на обращения, связанные с ОСАГО . Чаще всего страхователи жалуются на неверное применение коэффициента «бонус-малус» (КБМ), проблемы с оформлением полиса в электронном виде (e-ОСАГО), отказы страховщиков в заключении договора и навязывание дополнительных услуг.

За 2017 г. российские суды получили более 390 тыс. исков, связанных с ОСАГО. По данным Российского союза автостраховщиков (РСА), общий объем выплат страховых компаний по ОСАГО по судебным решениям в прошлом году составил 37,4 млрд руб., из которых 48% (17,9 млрд руб.) – это непосредственно страховые выплаты, а 52% (19,5 млрд руб.) – накладные расходы, которые не связаны со страховой деятельностью, – всевозможные штрафы, пени, неустойки, моральный ущерб, расходы на экспертизу и посредников. При этом опросы страховых компаний, которые провел РСА, показали: не менее 80% объема судебных взысканий не доходит до потерпевшего и «оседает» на банковских счетах юридических посредников.

Результаты мониторинга, который эксперты Народного фронта провели в июле 2018 г., показывают, что ситуация на рынке ОСАГО продолжает беспокоить как автовладельцев, так и автостраховщиков, особенно в так называемых проблемных регионах.  Хотя регуляторам – Минфину, Банку России – за последние два года удалось сгладить остроту проблем, накопившихся в этом сегменте страхования.

Исследование проводилось в 46 регионах России из всех федеральных округов, в нем приняли участие 2 тыс. 345 автовладельцев.   В этом году эксперты опрашивали не только владельцев легковых автомобилей, но и владельцев мотоциклов, а также представителей таксопарков . Это помогло объективно оценить остроту дефицита тарифа ОСАГО в этом сегменте, из-за чего мотоциклисты и таксисты во многих регионах сталкиваются с затруднениями при попытке купить полис.

В ходе мониторинга эксперты и активисты Народного фронта  проверили 29 страховых компаний, включая крупнейших участников рынка («РЕСО-гарантия», «Росгосстрах», «Ингосстрах», ВСК, «Альфастрахование» и др.), а также десятки офисов страховщиков в разных регионах России.

Исследование проводилось в два этапа:

  • Проверка доступности заключения договора ОСАГО в электронном виде на сайте страховщика.
  • Опрос автовладельцев и посещение точек продаж страховщиков.
  • Первый этап исследования подтвердил растущую популярность электронных полисов у автовладельцев. Хотя к качеству предоставления услуги остаются претензии. Активисты ОНФ сделали почти 300 тестовых оформлений e-ОСАГО, и более половины из них (59%) были затруднены из-за различных технических проблем.  В основном это ошибки, возникавшие на этапе регистрации страхователя, вводе данных о страхователе и транспортном средстве, загрузке документов, проверке и обработке данных .

    Как показало исследование, автовладельцы неохотно страхуются у замещающих страховщиков, которые не представлены в их регионах. 25% респондентов отметили в качестве проблемы перенаправление на сайт РСА в систему гарантированного заключения e-ОСАГО или на сайт замещающего страховщика. Потребителей не устраивает то, что замещающий страховщик может отличаться по размеру и надежности от того, кого выбрал сам страхователь. Так, в ряде регионов (Воронежская область, Республика Татарстан и др.) у предложенного системой страховщика не было собственных офисов.

     

    Самые распространенные проблемы при оформлении e-ОСАГО

    На втором этапе мониторинга активисты побывали в точках продаж страховщиков и опросили автовладельцев. Выяснилось, что там  по-прежнему практикуют навязывание дополнительных услуг клиентам . Чаще всего продажа полиса ОСАГО сопровождается дополнительным страхованием жизни, здоровья или имущества. В представлении потребителя – это необоснованное и недобросовестное увеличение стоимости полиса, формирующее негативное отношение к страхованию автогражданской ответственности в целом. Для навязанных страховок действует «период охлаждения», но автовладельцы о нем не знают или не пользуются. Помимо навязывания дополнительных видов страхования сотрудники компаний взимают с автовладельцев плату за обязательный техосмотр у страховщика, за помощь в оформлении e-ОСАГО и другие услуги.

    Дополнительные услуги, которые предлагали респондентам при заключении договора ОСАГО

    В ряде регионов (Новосибирская область, Республика Башкортостан, Республика Бурятия и др.) страховщики отказываются страховать ответственность владельцев мотоциклов и такси.

    Отдельный блок вопросов был посвящен коэффициенту «бонус-малус», так как жалобы на неверный расчет и применение КБМ – одни из самых распространенных среди автовладельцев. Более 40% респондентов не согласились со значением КБМ, который был рассчитан для них страховщиком. При этом менее половины респондентов (37,3%) знают о том, как проверить свой КБМ, и только четверть (25,7%) – как действовать в случае, если страховщик рассчитал его неверно.

    Мониторинг подтвердил актуальность предложения Банка России начинать реформу ОСАГО с радикального пересмотра принципов установления коэффициента «бонус-малус».

    Распределение положительных ответов на вопросы о КБМ

    Заключительная часть опроса была посвящена реформе ОСАГО, которую предлагают Центральный банк и правительство РФ. Реформа изменит сложившееся ценообразование. В частности, планируется расширить коридор для базового тарифа, ввести более справедливый механизм расчета КБМ, в течение пяти лет дать право страховщикам самостоятельно устанавливать тарифы и поправочные коэффициенты. Первые преобразования запланированы на осень 2018 г.

    «Результаты опроса показали, что, несмотря на вполне предсказуемое негативное отношение к реформе ОСАГО, более 20% автовладельцев понимают ее объективную необходимость. Это достаточно весомое подтверждение того, что не только рынок, но и рядовые автомобилисты понимают, что повышение лимита выплат и существенный рост цен на запчасти неизбежно отразится на стоимости полиса ОСАГО. Показательно, что граждане хотят от реформы большей справедливости и защищенности для потребителя», – прокомментировал  член Центрального штаба Общероссийского народного фронта, руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктор Климов.

    На фоне распространенной практики «ошибок» при расчете стоимости полиса, а также ставшего практически нормой для страховщиков занижения размера выплат это ожидание общества – большой вызов для регулятора.

    Распределение ответов на вопросы о реформе ОСАГО

    Результаты мониторинга позволяют сделать ряд основных выводов:

  • Обязательность электронных продаж полисов ОСАГО существенно повлияла на доступность услуги в регионах. Тем не менее к качеству ее предоставления остаются претензии из-за частых технических ошибок и неисправностей на сайтах страховщиков. Обеспечить полную «принудительную» доступность ОСАГО с помощью этого инструмента в полной мере пока не удается.
  • Система гарантированного заключения e-ОСАГО, как и система Единого агента, повысила доступность полисов, но может рассматриваться как временная мера, так как имеет серьезные недостатки. Механизм замещения страховщика в рамках системы гарантированного заключения e-ОСАГО часто не удовлетворяет страхователя, так как предлагаемая страховая компания может быть мало известна и не иметь удобного представительства в регионе.
  • В точках продаж страховщиков продолжается практика навязывания дополнительных услуг. В представлении потребителя – это необоснованное и недобросовестное увеличение стоимости полиса, формирующее негативное отношение к страхованию автогражданской ответственности в целом.
  • Несмотря на принятые регулятивные меры, сохранилась практика ограничения продаж ОСАГО путем создания различных искусственных препятствий (длительные процедуры, очереди, запись и пр.) в офисах страховых компаний. В ряде регионов страховщики отказываются страховать ответственность владельцев мотоциклов и такси.
  • Справедливое определение стоимости полиса ОСАГО при существующем порядке расчета КБМ работает недостаточно эффективно. Большое число жалоб граждан на ошибки в расчетах свидетельствуют не только о технических проблемах, но и об умышленной «экономии» страховщиков на плохой информированности автовладельцев. Менее половины респондентов знают о том, как проверить свой КБМ, и только четверть – как действовать в случае, если страховщик рассчитал его неверно.
  • Результаты опроса показали, что, несмотря на вполне предсказуемое негативное отношение к реформе ОСАГО, более 20% автовладельцев понимают ее объективную необходимость.
  • Показательно, что граждане хотят от реформы большей справедливости и защищенности для потребителя.
  •  
    По теме
    Активисты Народного фронта проверили - Собеседник доступность ОСАГО в Курганской области Активисты регионального отделения Общероссийского народного фронта в Курганской области в рамках проекта ОНФ «За права заемщиков» провели общественный мониторинг доступности услу
    30.08.2018
    ОСАГО ждут серьезные изменения - Новый мир На днях Центральный Банк РФ внес изменения в порядок оформления электронного полиса ОСАГО Эта и другие предстоящие меры в отношении системы обязательного автострахования будут способствовать выходу рынка из кризиса и
    30.08.2018
     
    Доступность ОСАГО в Курганской области - Восход Активисты Народного фронта проверили доступность ОСАГО Активисты регионального отделения Общероссийского народного фронта в Курганской области в рамках проекта ОНФ «За права заемщиков» провели общественный мониторинг
    24.08.2018
    Активисты Народного фронта проверили доступность ОСАГО в Курганской области - ОНФ в Курганской области Активисты регионального отделения Общероссийского народного фронта в Курганской области в рамках проекта ОНФ «За права заемщиков» провели общественный мониторинг доступности услуг по обязательному страхованию автограждан
    17.08.2018
     
    Нажмите для просмотра в полном размере... - Газета Наша Шумиха Фото Е. Хименковой Семье Черепановых совершенно бесплатно и неожиданно вручили телевизионную приставку, для того чтоб они могли смотреть цифровые каналы, которые вот-вот появятся в нашем диапазоне.
    19.09.2018
    Новости Курган - Курган и курганцы ДТП произошло около половины восьмого вечера «Водитель около 27 лет торопился с тренировки домой, сбил женщину, на вид за 60, протащил метров 10-15», — пишут очевидцы трагедии в социальных сетях.
    19.09.2018 Курган и курганцы
    Для пожарно-тактических учений спасатели выбрали высотный жилой дом на улице Сергея Васильева Сегодня в Кургане пожарно-спасательные подразделения МЧС России вместе с экстренными службами провели тренировку по операти
    19.09.2018 Курган и курганцы
    Антитеррористические учения. Плановые тактико-специальные учения по отработке мер антитеррористической защищенности состоялись на закрытом комбинате «Комсомолец» Каргапольского района Курганской области.
    19.09.2018 Новый мир
    В областном краеведческом музее идет подготовка к масштабной выставке - Курган и курганцы В областном краеведческом музее идет подготовка к масштабной выставке Комсомольские билеты прошлого столетия, старые, но до сих пор яркие плакаты, дерзко зовущие молодежь к великим свершениям на благо страны,
    19.09.2018 Курган и курганцы
    Главный спасатель Зауралья встретился с известным актером Николаем Бурляевым - МЧС Курганской области С творческой рабочей поездкой Екатеринбург посетил директор Института культуры МЧС России, российский актёр театра и кино, кинорежиссёр, народный артист России, член Союза писателей России Николай Бурляев.
    19.09.2018 МЧС Курганской области
    Вспоминаем коллегу — режиссёра, друга Уже прошёл год, целый год жизни в которой не было Станислава Фёдоровича Железкина… Его не стало вечером 17 сентября 2017 года.
    17.09.2018 Курган и курганцы
    Новости Курган - Курган и курганцы Курганская команда вчера начала свое выступление в Кубке России по пляжному футболу «Звезды Динамо» 18 сентября провели свой первый матч в рамках группового этапа ФОНБЕТ-Кубка России по бичсоккеру,
    19.09.2018 Курган и курганцы
    Курганская спортсменка выиграла турнир в Екатеринбурге - Курган и курганцы Екатерина Нефедова завоевала «золото» XI Регионального турнира по дзюдо, посвященного памяти Заслуженного тренера России В. М. Захарова Екатерина Нефедова из Кургана завоевала «золото» XI Регионального турнира по дзюдо,
    19.09.2018 Курган и курганцы
    Кантри-кросс на аэродроме - ДОСААФ 16 сентября в летном центре «Логовушка» Курганского авиаспортклуба ДОСААФ России прошло первое открытое личное первенство Курганской области по кантри-кроссу среди мотолюбителей.
    19.09.2018 ДОСААФ
    Курганская команда неудачно завершила серию выездных матчей на старте чемпионата ВХЛ-2017/2018 Свой очередной сезон в ВХЛ «Зауралье» начал пятью поединками в гостях.
    18.09.2018 Курган и курганцы
    Курганская команда начинает борьбу в одном из главных турниров страны по пляжному футболу – Кубке России Баталии лучших «пляжных» дружин страны стартуют сегодня, 18 сентября, в Сочи.
    18.09.2018 Курган и курганцы
    Студенты КТК и школьники в очередной раз встретились с прокурором А.А. Киселёвым Площадка возле Шатровской средней школы наполнилась велотехникой.
    19.09.2018 Газета Сельская новь
    Глава Кургана встретился с новым федеральным инспектором и обсудил реформу власти в городе Глава города Кургана Сергей Руденко провел рабочую встречу с новым Главным федеральным инспектором по Курганской области Артём
    19.09.2018 Курган и курганцы
    косуля Щучье - УМВД Курганской области Накануне вечером в лесу неподалеку от села Николаевка Щучанского района Курганской области при проведении планового обхода территории охотоведом и егерем был замечен мужчина, который вел отстрел дикого животного.
    19.09.2018 УМВД Курганской области
    Алексей Кокорин провел встречу по вопросу привлечения резидентов на территорию опережающего социально-экономического развития «Далматово» - Администрация Далматовского Района В малом зале администрации Далматовского района состоялась встреча с представителями общественности по вопросу привлечения потенциальных резидентов для работы на территории опережающего социально-экономического развития «Далматово».
    19.09.2018 Администрация Далматовского Района
    Для пожарно-тактических учений спасатели выбрали высотный жилой дом на улице Сергея Васильева Сегодня в Кургане пожарно-спасательные подразделения МЧС России вместе с экстренными службами провели тренировку по операти
    19.09.2018 Курган и курганцы
    Оперативники отделения экономической безопасности и противодействия коррупции межмуниципального отдела МВД России «Куртамышский» в одном из сельских детских садов Курганской области выявили факт присвоения денежных средств.
    19.09.2018 УМВД Курганской области
    Каждый житель города Кургана, которому требуется справка об отсутствии судимости, может получить её, посетив лично любой из отделов полиции либо воспользовавшись Единым порталом государственных и муниципальных услуг .
    19.09.2018 УМВД Курганской области